ದೀರ್ಘಕಾಲದಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಹಣವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಲು ಬಯಸುವವರಿಗೆ SIP (Systematic Investment Plan) ಒಂದು ಜನಪ್ರಿಯ ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. 15 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ₹50 ಲಕ್ಷದ ನಿಧಿ ನಿರ್ಮಿಸುವ ಗುರಿ ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಆದಾಯದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ತಿಂಗಳಿಗೆ ಎಷ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕು ಎಂಬುದು ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ.
ವಾರ್ಷಿಕ ಸರಾಸರಿ 12% ಆದಾಯ ಸಿಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಅಂದಾಜಿಸಿದರೆ, ತಿಂಗಳಿಗೆ ಸುಮಾರು ₹10,100 SIP ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ 15 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ₹50 ಲಕ್ಷದ ಗುರಿಯನ್ನು ತಲುಪುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆ. ಆದರೆ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳ ಆದಾಯ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತಕ್ಕೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುವುದರಿಂದ ಈ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು ಕೇವಲ ಅಂದಾಜುಗಳಾಗಿವೆ.ತಿಂಗಳಿಗೆ ಎಷ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕು ಎಂಬುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆಯ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಆದಾಯದ ದರವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.
15 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ₹50 ಲಕ್ಷ ಪಡೆಯಲು ಎಷ್ಟು SIP?
ಒಬ್ಬ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು 15 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ₹50 ಲಕ್ಷದ ನಿಧಿಯನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು ಬಯಸುತ್ತಾರೆ ಎಂದು ಭಾವಿಸೋಣ. ವಾರ್ಷಿಕ ಸರಾಸರಿ 12% ಆದಾಯ ಸಿಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಅಂದಾಜಿಸಿದರೆ, ತಿಂಗಳಿಗೆ ಸುಮಾರು ₹10,100 SIP ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ 15 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು ₹50.45 ಲಕ್ಷ ನಿಧಿಯನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಬಹುದು.
ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ 15 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಒಟ್ಟು ಸುಮಾರು ₹18.18 ಲಕ್ಷ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ವಾರ್ಷಿಕ ಸರಾಸರಿ 12% ಆದಾಯ ದೊರೆತರೆ, ಸುಮಾರು ₹32.27 ಲಕ್ಷ ಆದಾಯದ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಸೇರುತ್ತದೆ.
ಅಂದರೆ, ದೀರ್ಘಕಾಲದ ಹೂಡಿಕೆ ಮತ್ತು ಚಕ್ರಬಡ್ಡಿಯ (Compounding) ಪ್ರಯೋಜನದಿಂದ ಒಟ್ಟು ನಿಧಿ ₹50 ಲಕ್ಷದ ಗಡಿ ದಾಟಬಹುದು.
ಆದಾಯ ಕಡಿಮೆಯಾದರೆ SIP ಮೊತ್ತ ಹೆಚ್ಚಿಸಬೇಕು
ಹೂಡಿಕೆಯಿಂದ ದೊರೆಯುವ ಆದಾಯದ ದರ ಕಡಿಮೆಯಾದರೆ, ₹50 ಲಕ್ಷದ ಗುರಿಯನ್ನು ತಲುಪಲು ತಿಂಗಳ SIP ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
ಅಂದಾಜು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದ ಪ್ರಕಾರ:
-
8% ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ: ತಿಂಗಳಿಗೆ ಸುಮಾರು ₹14,449
-
9% ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ: ತಿಂಗಳಿಗೆ ಸುಮಾರು ₹13,213
-
10% ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ: ತಿಂಗಳಿಗೆ ಸುಮಾರು ₹12,640
-
11% ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ: ತಿಂಗಳಿಗೆ ಸುಮಾರು ₹10,997
-
12% ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ: ತಿಂಗಳಿಗೆ ಸುಮಾರು ₹10,100
ಹೀಗಾಗಿ, ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಆದಾಯ ಕಡಿಮೆಯಾದಷ್ಟೂ ₹50 ಲಕ್ಷದ ಗುರಿ ತಲುಪಲು ತಿಂಗಳ ಹೂಡಿಕೆ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
ಹೆಚ್ಚು ಅಪಾಯ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಬದಲು SIP ಮೊತ್ತ ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು
₹50 ಲಕ್ಷದ ಗುರಿಯನ್ನು ವೇಗವಾಗಿ ತಲುಪಲು ಬಯಸುವವರು ಹೂಡಿಕೆಯ ಅಪಾಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವ ಬದಲು ತಿಂಗಳ SIP ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹10,100 ಬದಲಿಗೆ ₹11,100 ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಗುರಿಯನ್ನು ತಲುಪುವ ಅವಧಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗಬಹುದು.
ಆದರೆ, 8%ರಿಂದ 12%ವರೆಗಿನ ಆದಾಯದ ಆಧಾರದ ಮೇಲಿನ ಈ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು ಕೇವಲ ಅಂದಾಜುಗಳು ಮಾತ್ರ. ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳ ವಾಸ್ತವಿಕ ಆದಾಯವು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಬದಲಾಗಬಹುದು ಮತ್ತು ಏರಿಳಿತಗಳಿಗೆ ಒಳಗಾಗಬಹುದು. ಆದ್ದರಿಂದ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಅಪಾಯ ಸಹಿಸುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ, ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಯ ಅವಧಿಯನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯ.
ಸೂಚನೆ: ಇಲ್ಲಿ ನೀಡಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯು ಕೇವಲ ಅರಿವಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ. ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಅಪಾಯಕ್ಕೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ. ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಹಣಕಾಸು ತಜ್ಞರ ಸಲಹೆ ಪಡೆಯುವುದು ಸೂಕ್ತ.
