ಜಾಗತಿಕವಾಗಿ ಉಂಟಾಗಿರುವ ಆರ್ಥಿಕ ಅಸ್ಥಿರತೆ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಪಶ್ಚಿಮ ಏಷ್ಯಾದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ಉದ್ವಿಗ್ನತೆ ಹಾಗೂ ಕಚ್ಚಾ ತೈಲ ಬೆಲೆಗಳಲ್ಲಿನ ಏರಿಳಿತದಿಂದ ಎದುರಾಗುತ್ತಿರುವ ಹಣದುಬ್ಬರದ ಅಪಾಯವನ್ನು ತಡೆಯುವ ಉದ್ದೇಶದಿಂದ ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ (RBI) ಮಹತ್ವದ ನಿರ್ಧಾರ ಕೈಗೊಂಡಿದೆ.
ಆರ್‌ಬಿಐ ಹಣಕಾಸು ನೀತಿ ಸಮಿತಿ (MPC) ಬುಧವಾರ ನಡೆದ ಸಭೆಯಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ ರೆಪೊ ದರವನ್ನು 25 ಬೇಸಿಸ್ ಪಾಯಿಂಟ್‌ಗಳಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದಾಗಿ ಘೋಷಿಸಿದೆ.
ಇದರ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ವೆಚ್ಚ ಮತ್ತಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಾಗಲಿದೆ. ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸುವ ಉದ್ದೇಶದಿಂದ ಈ ಕಠಿಣ ನಿರ್ಧಾರ ಕೈಗೊಂಡಿರುವುದಾಗಿ ಆರ್‌ಬಿಐ ಸ್ಪಷ್ಟಪಡಿಸಿದೆ. ಆದರೆ, ಸ್ವಂತ ಮನೆ ಖರೀದಿಸಿರುವ ಮಧ್ಯಮ ವರ್ಗದ ಕುಟುಂಬಗಳ ಮಾಸಿಕ ಬಜೆಟ್ ಮೇಲೆ ಇದು ದೊಡ್ಡ ಹೊರೆ ಬೀಳುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆ.
ಹೋಮ್ ಲೋನ್ EMI ಎಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಾಗಲಿದೆ?
ಆರ್‌ಬಿಐ ಬಡ್ಡಿದರ ಹೆಚ್ಚಳದಿಂದ ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ ಗೃಹ ಸಾಲ ಪಡೆದಿರುವವರ ಮೇಲೆ ತಕ್ಷಣದ ಪರಿಣಾಮ ಬೀಳಲಿದೆ. ಆರ್‌ಬಿಐ ದರ ಏರಿಕೆಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ತಮ್ಮ ಗೃಹ ಸಾಲಗಳ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಆರಂಭಿಸಬಹುದು.
ಅಂಕಿಅಂಶಗಳ ಪ್ರಕಾರ, 25 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಗೆ ಶೇ.7.50ರ ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ ₹50 ಲಕ್ಷದ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಪಡೆದಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಉದಾಹರಣೆಯನ್ನು ನೋಡಿದರೆ:
-
ಹಳೆಯ EMI: ₹36,950
-
ಹೊಸ EMI (ಶೇ.7.75ರ ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ): ₹37,766
-
ತಿಂಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಾಗುವ ಹೊರೆ: ಸುಮಾರು ₹817
-
ಒಟ್ಟು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಬಡ್ಡಿ: ಸಾಲದ ಸಂಪೂರ್ಣ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಬರೋಬ್ಬರಿ ₹2,45,063
ಅಂದರೆ, 25 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಯ ₹50 ಲಕ್ಷದ ಗೃಹ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಬಡ್ಡಿದರ ಶೇ.7.50ರಿಂದ ಶೇ.7.75ಕ್ಕೆ ಏರಿಕೆಯಾದರೆ, ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ ಒಟ್ಟು ಸುಮಾರು ₹2.45 ಲಕ್ಷ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಬಡ್ಡಿ ಭಾರ ಬೀಳಬಹುದು.
ಇದೇ ರೀತಿ, 20 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಯ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ತಿಂಗಳಿಗೆ ಸುಮಾರು ₹780ರಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚುವರಿ EMI ಬರಲಿದ್ದು, ಒಟ್ಟಾರೆ ಸುಮಾರು ₹1.88 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಬಡ್ಡಿ ಹೊರೆ ಬೀಳಬಹುದು ಎಂದು ಅಂದಾಜಿಸಲಾಗಿದೆ.
ಟಾಪ್ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಪ್ರಸ್ತುತ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಬಡ್ಡಿದರ
ಆರ್‌ಬಿಐ ನಿರ್ಧಾರಕ್ಕೂ ಮುನ್ನ ಪ್ರಮುಖ ಸರ್ಕಾರಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಮಹಾರಾಷ್ಟ್ರ ಮತ್ತು ಸೆಂಟ್ರಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ ಶೇ.7.00, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ ಶೇ.7.10, ಕೆನರಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಶೇ.7.15 ಹಾಗೂ ಪಂಜಾಬ್ ನ್ಯಾಷನಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಶೇ.7.25ರ ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ ಗೃಹ ಸಾಲ ನೀಡುತ್ತಿದ್ದವು.
ಖಾಸಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳ ಪೈಕಿ ಫೆಡರಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಶೇ.7.35, ಐಸಿಐಸಿಐ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಶೇ.7.55, ಕೋಟಕ್ ಮಹೀಂದ್ರಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಶೇ.7.60, ಎಚ್‌ಡಿಎಫ್‌ಸಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಶೇ.7.75 ಹಾಗೂ ಆಕ್ಸಿಸ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಶೇ.8.00ರ ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ಬಡ್ಡಿದರ ಹೊಂದಿದ್ದವು.
ಆರ್‌ಬಿಐ ರೆಪೊ ದರವನ್ನು 25 ಬೇಸಿಸ್ ಪಾಯಿಂಟ್‌ಗಳಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಿಸಿರುವ ಹಿನ್ನೆಲೆಯಲ್ಲಿ, ಈ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಮುಂಬರುವ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಹಂತ ಹಂತವಾಗಿ ತಮ್ಮ ಗೃಹ ಸಾಲದ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಮತ್ತಷ್ಟು 0.25 ಶೇಕಡಾ ಪಾಯಿಂಟ್‌ವರೆಗೆ ಹೆಚ್ಚಿಸುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇದೆ.
ಸಾಲಗಾರರು ಏನು ಮಾಡಬೇಕು? ತಜ್ಞರ ಸಲಹೆ ಏನು?
ಬಡ್ಡಿದರ ಏರಿಕೆಯಿಂದ ಉಂಟಾಗುವ ಮಾಸಿಕ ಹೊರೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಕೆಲವು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು EMI ಹೆಚ್ಚಿಸುವ ಬದಲು ಸಾಲದ ಅವಧಿಯನ್ನು (ಟೆನ್ಯೂರ್) ವಿಸ್ತರಿಸುವ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ.
ಆದರೆ, ಸಾಲದ ಅವಧಿ ಹೆಚ್ಚಾದರೆ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ಮೊತ್ತವೂ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಗಮನದಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಬೇಕು.
ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ಫಿಕ್ಸ್ಡ್ ರೇಟ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ ಗೃಹ ಸಾಲ ಪಡೆದಿರುವವರಿಗೆ ಸದ್ಯಕ್ಕೆ ಈ ಬಡ್ಡಿದರ ಏರಿಕೆಯ ನೇರ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವುದಿಲ್ಲ.
ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಬಡ್ಡಿ ಹೊರೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಾಲಗಾರರು ಈ ಕೆಳಗಿನ ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು:
-
ತಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯದ ಹಣದಿಂದ ಭಾಗಶಃ ಮುಂಗಡ ಪಾವತಿ (Partial Prepayment) ಮಾಡುವುದು.
-
ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರ ನೀಡುವ ಮತ್ತೊಂದು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಸಾಲವನ್ನು ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಟ್ರಾನ್ಸ್‌ಫರ್ ಮಾಡುವುದು.
-
ಸಾಧ್ಯವಾದರೆ ಸಾಲದ ಅವಧಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದು.
ಈ ರೀತಿಯ ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳುವುದರಿಂದ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ಹೊರೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು ಎಂದು ಆರ್ಥಿಕ ತಜ್ಞರು ಸಲಹೆ ನೀಡುತ್ತಾರೆ.
